Kredītu apvienošana

Kas tad ir kredīts?

Kredīts, jeb aizdevums ir finanšu pakalpojums, kurā viena puse otrai aizdod naudu, vai kādu citu vērtīgu līdzekli un par šo aizdošanu prasa noteiktu samaksu, kas parasti tiek ieturēta vai nu katru mēnesi vai arī katru gadu. Kredīti var būt gan ilgtermiņa gan īstermiņa un tos var vai nu atmaksāt vienā maksājumā vai arī pa vairākiem mazākiem ikmēneša maksājumiem. Kredīti mūsdienās sastāda ļoti lielu daļu no mūsu ekonomikas daļas un daži aprēķini pat liecina ka kopējais kredītu pret šitas naudas apjoms ir lielāks kā 300%.  Kredīti ļauj mums tērēt naudu, kas mums patiesībā nemaz nav un tādā veidā tie stimulē ekonomiku un atvieglo cilvēku dzīvi. Tomēr ne vienmēr visi kredīti ir labi un bieži vien cilvēkiem nākās aizņemties pārāk daudz, piemēram, īstermiņa kredītus un tad viņiem nekas cits neatliek, kā izvēlēties kredītus apvienot un atmaksāt vai arī bankrotēt.

Kas ir kredītu apvienošana?

Tas ir process, kurā tiek apvienoti vienā maksājumā vairāki mazāki kredītu un šādi tad arī tiek nodrošināts tas, ka tev nebūs jāveic vairāki kredītu maksājumi katru mēnesi un tu arī varēsi samazināt savas izmaksas, jo apvienojot kredītus parasti tiek izvēlēts krietni vien zemāku GPL likmju aizdevums. Tāds tad arī ir šīs pārkreditēšanas mērķis, jo cilvēki izvēlas veikt šo procesu tikai tad, kad vairs netiek galā ar saviem kredītiem vai arī tad, ja kredīti ir vienkārši palikuši par daudz un sāk parādīties sarežģījumi ar to atmaksu, jo parasti katram aizdevējam ir cits termiņš, kurā tad arī ir jāveic šis kredīta maksājums. Kredītu konsolidēšanu izmanto gan turīgi cilvēki gan arī tiem, kuriem nav izdevies iegūt lielu atalgojumu, jo apvienojot vairākus aizdevumus vienā tas būtībā atvieglo tavu dzīvi bez nekādiem riskiem un sarežģījumiem. Apvienot var gan īstermiņa ātros kredītus gan arī ilgtermiņa, piemēram, patēriņa kredītus un galvenais ir tas, lai jaunais aizdevums būtu spējīgs nosegt visus šos līdz šim ņemtos kredītus un lai tu arī šo naudu tiešām izmantotu kredīta atmaksai nevis atkal notērētu.

Ātro kredītu apvienošana

Kredītu apvienošanaDivas rokas sadevušās vienā gluži, kā kredītu apvienošana… Viens no populārākajiem refinansēšanas veidiem ir tieši ātro kredītu apvienošana, jo šos kredītus parasti ir jāatdod vienā maksājumā un, ja tev ir sanācis paņemt pat vairākus šos ātros kredītu tos visus no vienas algas atdot būs grūti un tad daudz labāk ir restrukturizēt šos mazos aizdevumus vienā lielā maksājumā un šī kredīta atmaksas grafiku saņemt lielāku un ilgāku, lai tas nebūtu tik neizdevīgs un neaizņemtu tik lielu daļu no tava ikmēneša budžeta. Apvienot ātros kredītus var gan vienkārši paņemot patēriņa kredītu gan arī dodoties uz banku un mēģinot konsultāciju ceļā iegūt pakalpojumu, kur banka pati atmaksās tavus kredītus un tev pēc tam atliks tikai maksāt šos ikmēneša maksājumus. Šādā veidā tu kredīta naudu nemaz neredzēsi savā kontā un tev neradīsies vēlme to iztērēt, kādām citām savām vēlmēm vai iegribām. Ātros kredītus parasti ir iespējams apvienot bez ķīlas, ja vienīgi tie nav pārāk lieli vai arī pārāk daudz, kurā gadījumā tad arī parasti bankas un privātie kreditori nevēlas šos aizdevumus apvienot, jo tie netic, ka tu, kā debitors būsi spējīgs atmaksāt šos visus aizdevumus.

Kredītu apvienošana var sniegt tev dažādus labumus, bet, protams, labākais ir tas, ka tev vairs nebūs jāveic daudzi mazi maksājumi un arī tas, ka tu varēsi ietaupīt naudu, ko parasti nevar teikt par citiem kredītiem. Ja tu vari atvieglot sev dzīvi un tajā pat laikā ietaupīt naudu, kāpēc gan lai tu neapvienotu visus savus kredītus vienā? Un es, personīgi, neredzu nekādus riskus, kas būtu saistīti ar šo apvienošanas procesu, jo pretējā gadījumā jau tu to nemaz neveiktu. Vienīgais mīnuss var būt tas, ka ja tu refinansē savu kredītu uz ilgāku laiku, tad tev var sanākt procentos nedaudz vairāk pārmaksāt, bet ja šo summu salīdzina ar to, ko tu samaksātu par kredītu pagarināšanu vai arī visu laiku ņemot jaunus ātros kredītus, tad tā tik un tā būs mazāka! Tieši tāpēc arī nekaunējies no tā, ka tev ir paņemti daudz kredītu, bet vienkārši saņemies un piesaki vienu lielāku aizdevumu, lai beidzot vari sākt savu parādu atmaksu! Un tev nav jābaidās ne no atraidījumiem ne arī no tā, ka teorētiski tu ņem vēl vienu aizdevumu, jo galu galā, tu taču to dari lai ietaupītu un lai varētu beidzot atkal sakārtot savas finanses!

naudas tornis kredītu apvienošanaiMēs katrs taču gribam ietaupīt naudu un mūsdienu laikmetā, kad nauda un finansiālā neatkarība ir svarīgāka par tavu spēku un muskuļu lielumu tad arī katrs veids, ar ko ir iespējams ietaupīt arī rada mums lai gan mazu, tomēr jūtamu atdevi un visu kredītu apvienošana vienā aizdevumā nav nekāds izņēmums. Kad tu samazini savus tēriņus šādā veidā ar apvienošanas palīdzību tad sākumā noteikti ir varētu likties, ka šis ietaupījums nav diezko liels, bet kad mēs parēķinām ieguvumu ilgākā termiņā tad uzreiz ir redzams, kāpēc ir vērts veltīt savu laiku un padomāt par šī pakalpojuma izvēlēšanos.

Kredītu konsolidācijas mīnusi?

Protams, ir iespējams uz šo visu paskatīties arī no otras puses un padarīt kredītu konsolidāciju par kaut ko ne tik izdevīgu, jo paņemot aizdevumu kādā kredītiestādē, kur tu saņem lielākus procentus nekā tie bija taviem iepriekšējiem mazajiem kredītiem tad tu ilgtermiņā vari kļūt par zaudētāju. Un arī tad, ja tu saņem mazākus procentu maksājumus, bet izvēlies kredītu atmaksāt daudz ilgākā termiņā tad tu vari kļūt par zaudētāju jo parēķinot kopumā tu kredītiestādei procentos atdosi pat vairāk naudu. Tāpēc vienmēr, kad tu izvēlies vai nu apvienot vai konsolidēt savus kredītus tad parēķini un padomā vai tas tiešām ir tas izdevīgākais variants un vai nav iespējams atrast pat kādu labāku un izdevīgāku izeju. Es ieteiktu klientiem arī palasīt līguma sīko druku, kurā noteikti būs rakstīti punkti par to, kādi ir šie procentu maksājumi un arī vai kredīta atmaksas laikā tie nevar tikt celti. Un tikai tad, kad tu kārtīgi esi pārlasījis līgumu tad tu vari to parakstīt, jo ir dzirdēti ne viens vien gadījumi, kad klienti parakstot līgumu tā teikt paraksta sev nāves spriedumu jo pēc tam no tā vairs tik viegli āra’nav tikt un līguma laušanas brīdī tiek piemēroti milzīgi soda procenti.

Apvienot kredītus pret nekustamā īpašuma ķīlu?

Ja tev ir vairāki lielāki patēriņa kredīti vai arī kredītlīnijas tad it iespējams arī šādus kredītus apvienot, bet tad visticamāk, ka tev būs nepieciešams nopietnāks aizdevums un šādus kredītus izsniedz tikai un vienīgi pret nekustamā īpašuma ķīlu. Ja tev ir kāds nekustamais īpašums, kā dzīvoklis vai māja, par kuru vairs nav jāmaksā kredītsaistības tad tu vari apvienot savus lielos kredītus tā teikt zem viena jumta un turpināt maksāt mazākus procentus. Variants, kad tu vari iegūt daudz mazākus procentu maksājumus, kā arī turpināt maksāt kredītu tikai vienam aizdevējam izklausās ļoti vilinoša, bet ir jāsaprot, ka tu kā ķīlu šim aizdevumam liec šo savu īpašumu un ja tu nespēsi kredītu atmaksāt tev šo īpašumu var atņemt. Bet lielā mērā par to nav jāuztraucas, jo tāpat, ja arī tu neieķīlā šo īpašumu bet nemaksā savus kredīta maksājumus, tad var sanākt tā, ka tiesas procesā tev iestāsies vai nu bankrots vai arī vienkārši visi tavi īpašumi tiks izsolīti un saņemtā nauda tiks samaksāta kreditoriem, kam tad tā arī pienāksies. Vienkārši, tad, ja tu īpašumu liec kā ķīlu kreditoram to tev atņemt ir daudz vieglāk un nav jādodas uz tiesu, kas samazina laiku, kas ir nepieciešams, kā arī izdevumus tiesas procesam gan tev gan pašam kreditoram.

Kad vislabāk apvienot kredītus?

Aizdevumu savienošana jeb konsolidēšana tāpat, kā kredītu restrukturizācija abas ir lietas, kurām ir jāpieiet nopietni un tāpēc nevajadzētu vienkārši apvienot jebkurus divus vai vairākus aizdevumus, bet gan to vajadzētu darīt tikai noteiktās situācijās. Vispiemērotākās situācijas ir tad, kad tu, kā patērētājs esi paņēmis vairākus ne-banku, jeb tā sauktos online kredītus un tev ir jāveic vairāki kredītu maksājumi katru mēnesi vai nu lai pagarina’tu termiņus vai arī, lai lēnām atmaksātu šīs naudas summas. Vēl kredītus var apvienot arī gadījumos, kad tev ir divi lielāka termiņa, jeb tā sauktās vidējās klases aizdevumi, bet tu gribi maksāt tikai vienu maksājumu nevis vairākus. Un vēl pēdējais variants ir apvienot hipotekāro kredītu ar, piemēram, auto kredītu vai cita veida aizdevumiem, tādā veidā saņemot daudz labākus procentu nosacījumus un ilgtermiņā ietaupot visai ievērojamas naudas summas. Protams, šiem nevajadzētu būt vienīgajiem veidiem, kad un kā apvienot aizdevumus bet tie ir visizplatītākie un tie novedīs pie vislabākā iznākuma. Un pirms tu apvieno savus aizdevumus noteikti pārbaudi, vai tavs aizdevējs ir legāls to darot FKTK (Finanšu un kapitāla tirgus komisijas) mājas lapā!

Kreditu apvienosana var būt labs veids, kā atbrīvoties no visām savām kredītsaistībām, bet ar to ir jābūt arī uzmanīgi, jo tomēr tu saņem vēl vienu aizdevumu, lai atmaksātu pirmo un tāpēc neuzmanīgi rīkojoties viss šis plāns var izgāzties. Tu vari vai nu šo konsolidēšanu veikt pats vai arī ļaut to darīt kādam citam aizdevējam bet rezultāts būs vienāds, vienīgi atšķirsies komisijas maksas un arī procentu maksas, tāpēc to ņem vērā! Un atceries, ka ir noteikti jāizlasa visi līgumi, ko tu paraksti, lai situācijās, kuras tu nevari paredzēt tu nekļūtu par zaudētāju. Un ja tev rodas kādi jautājumi par savu aizdevēju darbību noteikti ieskaties Likumā par noteikumiem, kuri jāievēro kreditoriem izsniedzot kredītus patērētājiem un ja kāds no šī likumprojekta punktiem tiek pārkāpts tad tu vari ar sūdzību griezties PTAC vai arī doties pie tiesu izpildītājiem!

Vai kredītu apvienošana ir vienīgā izvēle?

Un tad paliek vēl arī jautājums par to, vai apvienot kredītus ir mūsu vienīgā izvēle, vai tomēr ir arī vēl daudz un dažādas citas darbības, kuras būtu iespējams veikt, lai uzlabotu savas finanses. Un, protams, ka ir daudz un dažādas citas metodes, kā, piemēram, mēģināt sakārtot budžetu vai vienkārši tērēt mazāk un pelnīt vairāk naudas, lai nebūtu jāapvieno visi savi aizdevumi. Jo, beigu beigās, mums taču visiem rūp kas notiek ar mūsu naudu un ir jābūt finansiālia tbildīgiem, lai varētu ar to labi apieties un neiestātos bankrots!